ما هي المؤسسات المالية؟

المؤسسات المالية (FI) هي شركات مسؤولة عن توريد الأموال إلى السوق من خلال تحويل الأموال من المستثمرين إلى الشركات في شكل قروض وودائع واستثمارات.

تشمل أكثر أنواع المؤسسات المالية شيوعاً البنوك التجارية وشركات الائتمان والبنوك الاستثمارية و شركات الوساطة أو المتعاملين في الاستثمار وشركات التأمين وصناديق إدارة الأصول. تشمل الأنواع الأخرى الاتحادات الائتمانية وشركات التمويل.

يتم تنظيم المؤسسات المالية للتحكم في المعروض النقدي في السوق وحماية المستهلكين.

تحليل المؤسسة المالية – FI

تلعب المؤسسات المالية دوراً حيوياً في النظام المالي لكل دولة، وتكتسب أهمية كبيرة في الاقتصادات النامية باستمرار. وتوفّر هذه المؤسسات متطلبات رأس المال طويلة الأجل للصناعات الأولية.

كما تلعب المؤسسات المالية أيضاً دوراً في حياة معظم المواطنين من خلال توفير جميع المعاملات المالية والمدخرات والاحتياجات الاستثمارية. لذا تعتبر الحكومة أن الإشراف والتنظيم على البنوك وشركات الخدمات المالية الأخرى أمر حتمي. وللسبب نفسه، قد يتسبب الإفلاس المحتمل للمؤسسات المالية في حالة من الذعر في الاقتصاد. وبالتالي تتحكم منظمات مثل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) ومقرها الولايات المتحدة في حسابات الودائع المنتظمة لحماية الأفراد والشركات من مختلف المخاطر التي تتعرض لها مواردهم المالية عند الإيداع لدى المؤسسات المالية.

إذ يمكن أن يؤدي فقدان الثقة في المؤسسات المالية إلى عوامل خارجية سلبية إضافية في الاقتصاد.

أنواع المؤسسات المالية

يتعامل الجميع تقريباً مع المؤسسات المالية المختلفة يومياً. سواء كان إيداع الأموال أو التقدم بطلب للحصول على قروض أو تبادل العملات، فإن المؤسسات المالية جزء لا يتجزأ من هذه الأنشطة.

يمكن تقسيم المؤسسات المالية إلى نوعين: المؤسسات المالية المصرفية والمؤسسات المالية غير المصرفية. تتضمن المؤسسات المالية المصرفية البنوك التجارية التي يتمثل دورها الأساسي في قبول الودائع وتقديم القروض. بينما تشمل المؤسسات المالية غير المصرفية البنوك الاستثمارية وشركات التأمين وشركات التمويل وشركات التأجير وما إلى ذلك. دعونا نلقي نظرة فاحصة على كلا النوعين من المؤسسات المالية.

المؤسسات المالية المصرفية

البنك هو أكثر المؤسسات المالية المصرفية شهرة. يعمل الوسيط المالي كوسيط بين المودعين أو موردي الأموال والمقرضين الذين يستخدمون الأموال. تتمثل المهام الرئيسية للمؤسسة المالية المصرفية في قبول الودائع ثم استخدام تلك الأموال لتقديم قروض لعملائها، الذين سيستخدمونها لتمويل المشتريات والتعليم وتوسيع الأعمال التجارية والاستثمار في التنمية وغيرها.

يعمل البنك أيضاً كوكيل دفع من خلال تقديم خدمات دفع متنوعة، بما في ذلك بطاقات الخصم وبطاقات الائتمان وتسهيلات الشيكات وتسهيلات الإيداع المباشر والمسودات المصرفية وما إلى ذلك. وتتمثل الأغراض الأساسية لإيداع الأموال في البنوك في الراحة وإيرادات الفوائد والسلامة. يحدد عدد الاحتياطيات الزائدة ونسبة الاحتياطيات النقدية المحتفظ بها قدرة البنك على إقراض الأموال. من السهل نسبياً على البنك جمع الأموال لأن بعض الحسابات، مثل الودائع تحت الطلب، لا تدفع أي فائدة لصاحب الحساب.

يستثمر البنك الأموال من الودائع، أحياناً في الأصول والأوراق المالية، ولكن في الغالب في القروض.

المؤسسات المالية الغير مصرفية

هناك أيضاً العديد من المؤسسات المالية غير المصرفية، والتي تشمل البنوك الاستثمارية وشركات التأجير وشركات التأمين وصناديق الاستثمار وشركات التمويل وما إلى ذلك. تقدم المؤسسة المالية غير المصرفية مجموعة من الخدمات المالية.

تقدّم البنوك الاستثمارية خدمات للشركات، بما في ذلك الاكتتاب في الديون وإصدارات الأسهم، وتداول الأوراق المالية، والاستثمار، والخدمات الاستشارية للشركات، والمعاملات المشتقة؛

تقدّم المؤسسات المالية مثل شركات التأمين الحماية ضد الخسائر المحددة التي يتم دفع قسط التأمين عنها. حيث تعمل صناديق المعاشات التقاعدية والصناديق المشتركة كمؤسسات ادخار حيث يمكن للمستثمرين استثمار أموالهم في أدوات استثمار جماعي والحصول على فائدة في المقابل.

ويقوم صانعو السوق أو المؤسسات المالية التي تعمل كسماسرة وتجار بتسهيل المعاملات في الأصول المالية مثل المشتقات والعملات والأسهم وما إلى ذلك.

يقوم مقدّمو الخدمات المالية الآخرون، مثل شركات التأجير، بتسهيل شراء المعدات، وتوفر شركات التمويل العقاري رأس المال لشراء العقارات، ويقدم المستشارون والاستشاريون الماليون المشورة مقابل رسوم.

يتمثل الاختلاف الرئيسي بين نوعي المؤسسات المالية في أن المؤسسات المالية المصرفية يمكنها قبول الودائع في حسابات التوفير والودائع تحت الطلب المختلفة، وهو ما لا تستطيع مؤسسة مالية غير مصرفية القيام به.

أمثلة على المؤسسات المالية

المؤسسات المالية المصرفية

فيما يلي بعض الأمثلة على المؤسسات المالية المصرفية. قائمة أفضل 15 بنك أمريكي وفقاً لإجمالي الأصول:

المؤسسات المالية الغير مصرفية

فيما يلي قائمة ببعض المؤسسات المالية غير المصرفية وهي:

1. Loandepot Inc (LDI)

   هذه الشركة هي مزود تطبيق الرهن العقاري عبر الإنترنت.

   تأسست عام 2010 في ولاية كاليفورنيا.

   إجمالي أصول الشركة أكثر من 6.6 مليار دولار. يتم تداول الأسهم في بورصة نيويورك.

2. PennyMAC

   إنها شركة رهن عقاري في ولاية كاليفورنيا. تأسست الشركة في عام 2008 وهي الآن واحدة من أشهر المقرضين في الولايات المتحدة.

   أسهم الشركة مدرجة في بورصة نيويورك.

3. المجموعة الأمريكية الدولية (AIG)

   إنها شركة مشهورة في نيويورك. وتوفر منتجات التأمين للعملاء من المؤسسات وغير المؤسسات.

   تتجاوز أصول الشركة بأكملها 500 مليار دولار.

   تدفع الشركة توزيعات أرباح ثابتة للمستثمرين، ومن مايو 2020 إلى أبريل 2022، ارتفعت أسهم الشركة بنسبة 230%.

4. PayPal Holdings Inc.

   شركة تقدم خدمات الدفع الرقمي. تعمل في 150 دولة ولديها حسابات بـ 56 عملة مختلفة.

   بالمناسبة، مؤسس الشركة هو بيتر تيل، الذي أنشأ إمبراطوريته مع مالك X.com، ايلون ماسك.

   يقع المقر الرئيسي للشركة في سان خوسيه، وتبلغ أصولها الآن أكثر من 78.7 مليار دولار.