الجريمة الماليّة: 3 نصائحَ أساسيّةٍ لمنعها
أصبحت الجريمة الماليّة مصدر قلقٍ كبيرٍ حول العالم. تسعى كل شركة لحماية نفسها وتقليل احتماليّة الوقوع ضحيّةً لجريمةٍ ماليّة. هذا هو السيناريو الذي يخشاه كل صاحب عملٍ بشكلٍ كبير. مع ذلك، هنالك تدابيرٌ لتعزيز القدرة على اكتشاف الاحتيال المالي وتقليل احتمال فقدانك لاستثمارك.
ما هي الجريمة الماليّة؟
ضمن قطاع التداول، هناك في المقام الأول تلك الأفعال التي تُنتِجُ ثرواتٍ باستخدام أساليبٍ ملتويةٍ يقوم بها أولئك الأفراد المُنخَرِطين بالنشاط المعني. على سبيل المثال، سيتمُّ دائمًا استخدام المعلومات الداخليّة لتحقيق مكاسب شخصيةٍ أو الحصول على ممتلكات شخصٍ آخرٍ بطريقةٍ مُخادعةٍ بهدف الحصول على ربحٍ ماديّ. قد يستخدم أحدهم الخداع أيضًا كوسيلة للحصول على مكاسب مادّيةٍ لطرفٍ آخر.
إضافة إلى ذلك، هناك جرائم احتيالٍ ماليٍّ تعمل إمّا على حماية منفعةٍ تمَّ الحصول عليها بالفعل أو لتسهيل الحصول عليها. لا تشمل هذه الجرائم أخذ المنفعة بطريقةٍ غير مشروعة. مثال على هذا النوع من السلوك هو عندما يحاول شخصٌ ما إخفاء عائدات جريمةٍ أخرى عن القانون عبر غسل الأموال.
أنواع الجرائم المالية
يتمُّ عادةً إدراج الجرائم التالية تحت مُسَمّى الاختلاس المالي:
- الاحتيال.
- الجريمة الإلكترونية.
- الرشوة والفساد.
- تمويل الإرهاب.
- إساءة استخدام السوق.
- التداول من الداخل.
مَن يَرتَكِبُ الجريمة الماليّة؟
بشكلٍ أساسيٍّ، هناك 7 فئاتٍ من الأشخاص يشاركون في أشكالٍ مختلفةٍ من الاحتيال الماليّ:
- تقوم المنظمات الإرهابيّة وغيرها من المُجرمين المُنَظَّمين بشكلٍ متزايدٍ بارتكاب عمليات احتيالٍ واسعة النطاق لتمويل أنشطتها.
- قد يستغلُّ القادة الفاسدون مناصبهم وسلطتهم لنهب الموارد الماليّة لدولهم (التي غالبًا ما تكون فقيرة).
- من أجل تشويه الوضع الماليّ الحقيقيّ للشركة، يقوم كبار المديرين التنفيذيين أو قادة الأعمال بتزوير البيانات الماليّة أو الكشف عنها ولكن بشكل غير صحيح.
- يسرق الموظَّفون من مُختَلَفِ الدرجات الوظيفية الأموال والأصول الأخرى من الشركة.
- يمكن ارتكاب عمليات الاحتيال الاستثماريّة من خارج الشركة بواسطة عميلٍ أو مورّدٍ أو مقاولٍ أو طرفٍ ثالثٍ ليس له أي انتماء إلى الشركة.
- يتعاون الموظَّف والمُختَلِس الخارجيّ بشكلٍ متكرّرٍ لتحقيق نتائج أفضل بسرعةٍ أكبر.
- يُشكِّل المحتالون المجرمون أو المتسلسلون أو الانتهازيّون الناجحون الذين يمتلكون عائداتهم مجموعة أخرى من الأشخاص الذين يرتكبون عمليّات احتيال ماليّة.
لماذا تَحدُث الجريمة الماليّة
في معظم الأحيان، تَحدُث الجريمة الماليّة لأنّها مقبولةٌ. لطالما تناقش الخبراء في مجال الاحتيال الماليّ حول ما إذا كان من الممكن إنشاء ملفِّ تعريفٍ إجراميٍّ دقيقٍ بما يكفي لمساعدة الشركات على القبض على المجرمين إما أثناء ارتكابهم لجريمةٍ ماليّةٍ أو حتى قبل ذلك.
يمكن أن تحدث الجريمة الماليّة بسبب مجموعةٍ متنوِّعةٍ من العوامل. عند حدوث جريمةٍ ماليّةٍ، من الضروري النظر إلى الأمر من مَنظور المجرم. من الضروريِّ مُراعاةُ العوامل التالية:
- العامل الأول هو أسباب ارتكاب المُخالِفين للجرائم والظُّروف التي يبرِّرون فيها أفعالهم.
- العامل الثاني هو احتمالُ ارتكاب جريمةٍ ماليّة.
- العامل الثالث هو مهارات الجُناة الفَنّية والتنظيميّة.
- العامل الرابع هو الخطر المُتَوَقَّع الناجم عن استدراك حصول نشاط إجرامي ماليّ بعد ارتكاب الجريمة.
- وأخيرًا، العامل الخامس هو عواقب اكتشاف الاحتيال، مثل الغرامات والعقوبات الأخرى.
3 نصائح لمكافحة الجرائم الماليّة
يمكن مكافحة الاحتيال المالي بعدّة طُرُقٍ، على سبيل المثال:
الحرص على إدارة المخاطر بشكلٍ صحيح
يؤدّي تقييم المخاطر بطريقة أكثر دِقَّةٍ وعناية إلى خلق أفضلِ السياسات. تمتلك جميع المؤسسات مواردًا محدودةً، ولكن يُعَدُّ التركيز على المخاطر الرئيسيّة التي تواجه شركتك استخدامًا حكيمًا لتلك الموارد. يؤدي الحصول على تقييمٍ دقيقٍ للمخاطر وتنفيذه بشكلٍ شاملٍ مع مُراعاة جميع مخاطر الجرائم الماليّة وجميع مجالات الشركة وجميع الإدارات إلى سياساتٍ أكثرَ سهولةً وفائدة وكفاءةً.
تَتَبُّع التغييرات التي تَطرأ على القانون والامتثال للسياسة
بمجرَّد وَضع مجموعةٍ من السياسات، من الضروريِّ تَقييمها باستمرار. فالقوانين والأعمال ليست الأشياء الوحيدة التي تتغيَّر. ستحتاجُ لمراجعةِ سياساتكَ كلَّما دخلتَ قطاعًا جديدًا من الاقتصاد أو كلما دخلت منطقةً جديدة. يجبُ وضعُ آَليَّةٍ لمراقبةِ الامتثال لضمان اتّباع سياساتك من قبل العمال والوكلاء عند الحاجة. ففي النهاية، لا فائدة بالطبع من مجموعةِ سياساتٍ مثاليّةٍ ما لم يتم تنفيذها.
التعلُّم من أخطاءك وأخطاء الآخرين
إنَّ عددَ الأشخاصِ الذين تعرَّضوا للملاحقاتِ الجنائيّةِ أو إجراءاتِ الإنفاذِ التنظيميِّ لانتهاكهم لوائحَ مكافحةِ الجرائمِ الماليّةِ في تَزايُدٍ مستمر. يجب أن تكون هذه الحوادثُ المعروفة بمثابةِ تذكيرٍ للشركاتِ الأخرى لتقييم ما إذا كان من المحتمل أن تواجه مثل تلك المخاطر. بناءً عليه، يمكن لتلك الشركات أن تُعزِّز قواعدها بأيِّ طريقة، لا سيما تلك الشركاتُ التي تعمل في نفسِ مجالِ الشركاتِ التي تعرّضت لتلك الحوادث.
الخلاصة
تُعدُّ الجريمةُ الماليّةُ مشكلةً خطيرةً يمكن أن يكون لها تداعياتٌ سلبيةٌ متنوعةٌ عليك وعلى شركتك. قد يكون من الصعبِ مراقبةُ هذهِ الأنواعِ من الجرائم، ولكن بفضلِ التكنولوجيا المُعاصرة، يمكنك أن تتوَلّى زِمامَ الأمورِ وتحول دون أن يدمّر هذا النوع من الجرائم عملك. وتبقى الطريقة الأمثل لتكونَ مستعدّاً لمواجهة المخاطر هي تثقيفُ نفسكَ حول كيفية الوقاية من الجرائم المالية. مهما كان حدوث ذلك أمرًا مُستبعَدًا بالنسبة لك، إلا أن هذه الجرائم قد تحدث في أي وقت. لذا، توخّى الحذر والحيطة.
أسئلة متكررة FAQ
ما هي أهمُّ ثلاثةِ عواملٍ للجريمةِ الماليّةِ؟
عادةً ما تُرتَكَبُ الجريمةُ الماليّةُ نتيجةً لثلاثةِ عواملٍ:
- الدافع. قد يكون الدافع هو الجَشَعُ، وهو سبب رئيسي، أو الفرد الذي ارتكبَ الجريمةَ الماليّةَ.
- الفُرصة. يأتي الاحتيالُ الماليُّ نتيجةً لتَراخي أنظمةِ الرقابةِ الداخليّةِ والتدابيرِ الأمنيّةِ غير الكافية التي يستغلُّها المجرمون.
- أسلوب التفكير. هناك العديد من الأشخاصِ الذين يلتزمون بقوانينِ وأنظمةِ الدولةِ لأنّهم يشعرون أنّه من واجبهم القيام بذلك.
لماذا يُعتَبرُ منعُ الجريمةِ الماليّةِ أمرًا بالغَ الأهمّية؟
يُعدُّ مَنعُ الاحتيالِ الماليِّ أمرًا مفصليًا نظرًا لكون هذه الجريمة تُشكِّل خطرًا على كافّةِ الأعمال، من المؤسساتِ الماليِّة إلى مُوَرِّدي الطاقةِ بالجملةِ والمصنِّعين وتجارِ التجزئةِ وشركاتِ البناءِ والوكالاتِ العقاريّةِ وشركاتِ الإعلامِ والاتصالات والجمعياتِ الخيريّة.
كيف يتمُّ استخدامَ العملاتِ الرقميّةِ لغسلِ الأموال؟
قد يستخدم المحتال الخبير في البيتكوين أو غسل الأموال كلًّا من بورصات البيتكوين وخدمات مزج البيتكوين. غالبًا ما يتمُّ إعطاء العملاء عنوان بيتكوين جديد من قبل خدمات مزج البيتكوين كَي يتمكَّنوا من إيداع البيتكوين. بعد خصم رسوم المزج، توزع خدمة مزج البيتكوين بيتكوينات إضافية من احتياطيها إلى عناوين البيتكوين التي يُقدِّمها المستخدم. يتم إدخال بعض العشوائية في التردد ومبلغ المدفوعات أو الرسوم لإضفاء طابعٍ من المصداقية. تُستَخدَمُ خدماتُ مزج البيتكوين لإخفاء مصدر المكاسب غير المشروعة، وإبعادها عن شبهة ارتباطها بنشاط إجرامي، ولسحبِ الأموال بسرّية وأمان عبر صرّافي البيتكوين.
