Jenis investasi umum yang perlu diketahui

Saham

Saham pada dasarnya mewakili konsep kepemilikan, ketika Anda membeli saham, Anda membeli bagian dari aset dan pendapatan bisnis. Saham sering dianggap sebagai cara cepat untuk membangun kekayaan dalam jangka panjang. Meski potensinya besar, saham tentu saja memiliki tantangan, seperti risiko lebih besar dibandingkan investasi pendapatan tetap karena fluktuasi pasar, yang tidak dapat dihindari.

Mari kita lihat dua jenis utama saham:

• Saham biasa: memberi pemegang saham hak untuk memilih dan menerima dividen jika perusahaan membayarnya.

• Saham preferen: tidak memberikan hak suara, tetapi pemegang saham memiliki klaim aset yang lebih tinggi.

Saham menawarkan keuntungan modal, yaitu keuntungan yang diperoleh ketika nilai saham meningkat dan dijual dengan harga lebih tinggi, serta dividen, yaitu sebagian keuntungan perusahaan yang dibagikan dalam bentuk tunai. Harga saham dapat berfluktuasi karena berbagai faktor, seperti kinerja perusahaan, permintaan investor, tren industri, dan kondisi ekonomi secara keseluruhan. Anda dapat membeli atau menjual saham di bursa seperti NYSE atau Nasdaq. Investor dapat memperdagangkan saham secara aktif atau pasif.

Dana yang diperdagangkan (ETF)

Kita dapat membandingkan ETF dengan sekeranjang aset yang mencakup berbagai sekuritas, seperti obligasi, saham, atau komoditas. Sama seperti reksa dana, ETF cukup terdiversifikasi. Perbedaannya adalah, tidak seperti reksa dana yang hanya dapat diperdagangkan pada akhir hari trading, ETF dapat diperdagangkan di bursa sepanjang hari trading seperti saham.

ETF dapat difokuskan pada saham (melacak indeks atau sektor tertentu), obligasi, industri, atau komoditas.

Mengapa ETF?

Diversifikasi ETF memungkinkan investor untuk mendapatkan eksposur yang lebih luas sekaligus menurunkan risiko. Biaya ETF biasanya lebih rendah daripada reksa dana, dan tidak ada persyaratan investasi minimum, hanya harga satu saham. Selain itu, ETF lebih likuid dan menawarkan fleksibilitas yang lebih besar dibandingkan dengan reksa dana.

Namun, karena ETF melacak pasar atau sektor tertentu, ETF tetap terpapar fluktuasi pasar. Beberapa ETF mungkin sedikit menyimpang dari indeks dasarnya karena adanya biaya, biaya trading, atau masalah likuiditas.

ETF dapat digunakan untuk berbagai tujuan investasi. Investor memanfaatkannya baik untuk pertumbuhan jangka panjang maupun jangka pendek. ETF yang berfokus pada obligasi dan dividen juga dapat memberikan pendapatan rutin.

Dana pensiun

Mari kita lihat opsi paling umum untuk pensiun: rencana yang disponsori pemberi kerja dan rekening pensiun perorangan (IRA).

Beberapa perusahaan menyediakan rencana pensiun yang disponsori pemberi kerja untuk karyawan, dan sering kali pemberi kerja dan karyawan berkontribusi bersama.

• Paket 401(k) (di AS): memungkinkan Anda untuk menyisihkan sebagian penghasilan sebelum pajak ke dalam rekening pensiun. Dana ini kemudian diinvestasikan dalam berbagai aset seperti saham, obligasi, dan reksa dana.

• Rencana 403(b): mirip dengan 401(k), tetapi biasanya ditawarkan oleh organisasi nirlaba dan sekolah negeri.

• Program pensiun juga memungkinkan seorang pensiunan menerima penghasilan bulanan tetap. Jumlahnya bergantung pada pendapatan dan masa kerja sebelumnya.

Rekening pensiun perorangan adalah rekening tabungan yang dirancang khusus untuk kebutuhan pensiun. Karyawan dapat berkontribusi dan berinvestasi secara mandiri, di luar rencana yang disponsori pemberi kerja. Jenis-jenis IRA meliputi:

• IRA tradisional: memungkinkan Anda menginvestasikan penghasilan sebelum pajak, mengurangi penghasilan kena pajak tahunan, dan menumbuhkan investasi dengan penundaan pajak.

• Roth IRA: kontribusi dibuat menggunakan penghasilan setelah pajak, tanpa pengurangan pajak langsung. Selain itu, penghasilan dapat tumbuh bebas pajak.

• SEP IRA: dirancang khusus untuk pekerja wiraswasta.

Sertifikat deposito (CD)

Sertifikat deposito (CD) dikenal sebagai alat investasi yang cukup stabil dan konservatif. Singkatnya, ini menyetorkan uang untuk periode tertentu dan mendapatkan bunga tetap. Namun, jika Anda mencoba menarik uang sebelum masa berlaku berakhir, Anda harus membayar denda.

Kelebihan CD meliputi pendapatan yang terjamin, deposito yang biasanya diasuransikan, dan suku bunga yang kompetitif. Namun, CD memiliki kelemahan berupa likuiditas yang rendah dan risiko inflasi yang tetap ada.

Deposit dan tarik uang dengan aman di FBS. Dapatkan penghasilan sekarang!

Opsi

Opsi semakin populer di seluruh dunia, terutama jika dilihat dari manfaatnya. Opsi sangat berguna untuk berbagai tujuan investasi, seperti mengelola risiko, melakukan lindung nilai, atau menghasilkan pendapatan. Opsi adalah sekuritas yang memberikan investor hak (tetapi bukan kewajiban) untuk membeli atau menjual aset dengan harga yang telah ditentukan dalam jangka waktu tertentu. Perlu diingat bahwa investor tidak secara langsung memiliki aset tersebut.

Saham, indeks, atau komoditas biasanya menjadi aset dasar untuk kontrak opsi. Investor harus memutuskan untuk membeli atau menjual aset pada tanggal kedaluwarsa, jika tidak, kontrak akan menjadi tidak valid. Pemegang opsi dapat menggunakan hak (membeli atau menjual aset) dengan harga yang sudah disepakati. Biaya untuk membeli opsi ini disebut premi.

Ada dua jenis utama opsi:

• call option: hak untuk membeli aset dasar. Membeli call option cocok jika Anda yakin harga aset akan naik di atas harga kesepakatan sebelum kontrak berakhir. Jika itu terjadi, Anda dapat membeli aset dengan harga lebih rendah, lalu menjualnya di pasar dengan harga lebih tinggi untuk mendapatkan keuntungan.

• put option: hak untuk menjual aset dasar. Membeli put option berguna jika Anda yakin harga aset akan turun di bawah harga kesepakatan sebelum kedaluwarsa. Jika itu terjadi, Anda dapat menjual aset dengan harga kesepakatan yang lebih tinggi, kemudian membelinya kembali di pasar dengan harga lebih rendah untuk mendapatkan keuntungan.

Opsi sering digunakan untuk berbagai tujuan investasi, seperti lindung nilai, spekulasi, leverage, dan menghasilkan pendapatan.

Sebelum membeli, pertimbangkan risiko yang terkait dengan opsi:

• opsi hanya berlaku dalam jangka waktu tertentu.

• leverage dapat melipatgandakan keuntungan, tetapi juga berpotensi melipatgandakan kerugian.

• opsi sangat sensitif terhadap perubahan harga aset dasar, dan pasar bisa berubah dengan cepat.

Derivatif

Derivatif adalah kontrak yang nilainya bergantung pada aset, indeks, atau sekuritas yang mendasarinya. Investor sering memperdagangkan kontrak ini di bursa atau over the counter (OTC). Misalnya, kontrak forward dan futures termasuk dalam kategori derivatif.

Derivatif biasanya digunakan untuk leverage karena memungkinkan investor mengamankan posisi yang lebih besar dengan modal lebih kecil. Ingatlah bahwa leverage dapat memperbesar potensi keuntungan sekaligus meningkatkan risiko.

Anuitas

Jika Anda membutuhkan sumber pendapatan yang konsisten untuk masa depan, pertimbangkan anuitas. Perusahaan asuransi menawarkan anuitas sebagai cara untuk mengubah sejumlah uang menjadi pembayaran rutin, baik untuk jangka waktu tertentu maupun sepanjang hidup penerimanya, yang dikenal sebagai annuitant. Anuitas sering digunakan sebagai sumber utama penghasilan saat memasuki masa pensiun.

Berikut adalah penjelasan lebih lanjut tentang anuitas.

Investasi awal yang disetorkan ke dalam anuitas, baik secara sekaligus (lump sum) maupun melalui kontribusi bertahap dari waktu ke waktu, disebut sebagai prinsipal. Struktur pembayaran anuitas menentukan jadwal dan cara investor menerima pembayaran. Pembayaran ini dapat dilakukan secara bulanan, triwulanan, tahunan, atau bahkan sekaligus pada masa depan. Saat investor menyetor dana ke dalam anuitas untuk bertumbuh, periode ini disebut fase akumulasi. Ketika anuitas mulai memberikan pembayaran rutin kepada investor, ini disebut fase distribusi atau fase pembayaran.

Jenis-jenis anuitas:

• tetap, yang membayar suku bunga terjamin selama fase akumulasi.

• variabel, yang menawarkan berbagai aset dasar dalam dana, sehingga jumlah pembayaran bergantung pada kinerja aset tersebut.

• indeks, yang memberikan imbal hasil berdasarkan kinerja indeks pasar, seperti S&P 500.

Ada juga anuitas langsung dan anuitas ditangguhkan. Anuitas langsung dibeli dengan pembayaran sekaligus dan segera mulai memberikan pembayaran, sedangkan anuitas ditangguhkan memulai pembayaran pada masa depan, memungkinkan pokok bertumbuh selama fase akumulasi.

Manfaat anuitas yang jelas menjadikannya pilihan menarik bagi investor, karena menawarkan aliran pendapatan yang stabil dan memberikan keamanan finansial. Uang yang diinvestasikan dalam anuitas tumbuh dengan tangguhan pajak, dan banyak anuitas menyediakan fitur tambahan untuk penyesuaian.

Namun, anuitas sering kali memiliki biaya yang signifikan. Anuitas biasanya merupakan investasi jangka panjang dan kurang likuid dibandingkan jenis investasi lain, seperti saham atau obligasi. Meski anuitas tetap memberikan pendapatan yang konsisten, daya beli dapat menurun seiring waktu jika inflasi meningkat. Beberapa anuitas menawarkan perlindungan inflasi, tetapi fitur ini biasanya disertai dengan biaya tambahan.

Investasi campuran

Investasi hibrida menggabungkan fitur utang (pendapatan tetap) dan ekuitas (saham) untuk memberikan keseimbangan antara stabilitas pendapatan dan potensi pertumbuhan kepada investor.

Jenis utama investasi campuran meliputi:

• obligasi konversi.

• saham preferen konvertibel.

• catatan pembayaran dalam bentuk lain (payment-in-kind/PIK).

Investasi campuran menawarkan diversifikasi dengan menggabungkan berbagai jenis aset, yang dapat mengurangi risiko. Banyak investasi campuran menyediakan pendapatan reguler dari dividen atau bunga, sekaligus memberikan potensi kenaikan modal. Dengan investasi campuran, investor dapat memilih produk dengan tingkat alokasi saham dan obligasi yang berbeda sesuai dengan tujuan masing-masing.

Namun, ada beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan:

• Meski lebih aman daripada investasi saham murni, investasi campuran sering memberikan pengembalian lebih rendah karena komponen pendapatan tetapnya.

• Investasi campuran cenderung sensitif terhadap perubahan suku bunga.

• Komponen pendapatan tetap dan dividen dalam investasi campuran dapat membatasi potensi kenaikan dibandingkan dengan investasi ekuitas murni.

• Beberapa investasi campuran bisa rumit dan menuntut biaya lebih tinggi, yang dapat memengaruhi imbal hasil jangka panjang.

• Risiko pasar dan kredit dapat memengaruhi investasi campuran, terutama yang terkait dengan obligasi korporasi.

Apakah mudah untuk mulai investasi? Tidak yakin harus mulai dari mana? Mulailah dengan FBS, platform investasi yang andal, aman, dan teregulasi.

Komoditas

Komoditas mengacu pada bahan mentah yang dapat dibeli, dijual, atau diperdagangkan, seperti sumber daya berupa logam, energi, dan produk pertanian.

Komoditas dikategorikan menjadi dua jenis utama:

1. komoditas keras: sumber daya alam yang diekstraksi dari bumi, seperti logam dan sumber energi (emas, perak, minyak mentah, gas alam, tembaga).

2. komoditas lunak: produk pertanian dan ternak (gandum, jagung, kopi, gula, kedelai, sapi).

Mengapa berinvestasi dalam komoditas?

• Komoditas sering kali meningkat nilainya saat inflasi naik, menjadikannya alat lindung nilai yang efektif. Misalnya, barang-barang penting dengan permintaan tinggi seperti minyak, emas, dan makanan cenderung mengalami kenaikan harga saat inflasi meningkat.

• Komoditas biasanya tidak bergantung pada aset konvensional seperti saham dan obligasi, sehingga efektif untuk diversifikasi portofolio.

• Harga komoditas dapat sangat fluktuatif, menciptakan peluang untuk meraih keuntungan besar. Kenaikan harga dapat terjadi karena keterbatasan pasokan, ketegangan geopolitik, atau lonjakan permintaan.

Namun, volatilitas juga dapat menjadi risiko: berbagai faktor yang memengaruhi harga komoditas dapat dengan cepat dan tak terduga menyebabkan penurunan harga. Untuk investasi komoditas fisik, biaya penyimpanan, asuransi, dan transportasi dapat menambah beban, mengurangi potensi keuntungan. Kekurangan lainnya adalah, tidak seperti saham dan obligasi, sebagian besar komoditas tidak menghasilkan pendapatan.

Tabel perbandingan berdasarkan jenis investasi

Cara membeli berbagai jenis investasi